解題9073，讓養老有尊嚴——中國式養老的平安“樣本”
致力於打造養老行業標杆的中國平安，正試圖用保險+健康、保險+居家養老、保險+高端康養的遞進式全週期標準體系，突圍中國式9073的養老困局，讓中國人民的老年生活有尊嚴、有品質、更幸福。
你是否想過，如果有一天老了，那時居家場景的樣子？如果你正在老去，會希望怎樣安享晚年生活？
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這是一個沉甸甸的話題，幾乎令將在2035年左右進入重度老齡化的中國喘不過氣來。由於上世紀60年代初出生人口衆多，我國這兩年也將迎來退休潮。“積極應對人口老齡化”已上升爲國家戰略。11月4日，多部委發佈《個人養老金實施辦法》，值此養老保險體系三支柱加速建設之際，這場具標杆性、轟轟烈烈的中國式養老“試驗”也來得正是時候，且責無旁貸。
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致力於打造養老行業標杆的中國平安，正試圖用保險+健康、保險+居家養老、保險+高端康養的遞進式全週期標準體系，突圍中國式9073的養老困局，讓中國人民的老年生活有尊嚴、有品質、更幸福。
“總有一天會老，平安在家就好！”
“平安居家養老服務（讓）我覺得一天還挺充實的，（智能守護設備）就像一個老伴兒，有啥事兒都能陪伴你……”
這是真實居家養老場景中，中國平安客戶的真實感受。《陪伴，是最長情的告白》系列紀錄片再現了24小時在線的平安養老管家如何爲客戶提供生活、安全、心理情感、就醫、照護等一站式服務建議解決方案。
“當你老了，頭髮灰白，滿是睡意，在火爐邊打盹……有一個人愛你那朝聖者的靈魂，愛你衰老了的臉上痛苦的皺紋。”也許用愛爾蘭詩人威廉·巴特勒·葉芝的這首經典愛情詩去勾勒平安“試水”9073中國式養老並不爲過，因其特有的價值觀。
“試水”的潛臺詞是挑戰與機遇並存。中國平安進入到這個佔據9成老年人以上的領域，以“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端養老”模式進行試點和探索，既是開國內保險行業之先河，因爲目前全行業只有少量科技型企業在做上門服務和硬件監測等探索；也是在嘗試構建金融機構的長期主義之醫養價值標杆。
試想，倘若沒有戴月披星般的愛心、沒有專業·價值的初心，平安又怎會提出爲客戶打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養老服務？
不一樣的“三心”背後是承諾、是實力、是戮力同心與奮楫篤行、是契合國家戰略，是心懷人民的期盼、響應人民的嚮往。
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“專業創造價值”是中國平安集團董事長馬明哲在2022年半年報“董事長致辭”中的主題。他說，平安致力於成爲客戶身邊最專業的金融顧問、最專業的家庭醫生、最專業的養老管家。
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馬明哲表示，專業修行是無止之境。專者，專精、專心、專注。業者，創業、事業、基業。而價值修行要孜孜以求……
儘管中國平安的價值修行之路上，難免會有坎坷；但這場前所未有的9073中國式養老“試驗”註定只能篤定前行，別無選擇。
不久前，中國平安發佈的三季報顯示，其醫療健康生態圈戰略持續推進。通過打造全球領先的醫療健康服務生態，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務，讓客戶“省心、省時、又省錢”，賦能金融主業。截至2022年9月末，平安醫療健康生態圈已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋，平安自有醫生團隊與外部簽約醫生的人數超5萬人，合作藥店數約21.1萬家。
數據背後與中國平安的養老佈局休慼相關。按照平安壽險總部康養事業部總經理王宇科的話說，平安的養老佈局是從健康+、醫療+、居家到高端康養的四條產品線體系，其設計遵循了客戶生命的進程旅程。
所謂9073中國式養老是指，90%左右的老年人選擇居家養老，7%左右的老年人依託社區支持養老，3%的老年人入住機構養老。根據克而瑞的數據，2021年中國養老產業市場規模達8.3萬億元，預計2022年底中國養老產業市場規模可達9.1萬億元，2031年達22萬億元。
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此外，養老機構數量保持高增，截至2020年年底，全國共有各類養老機構和設施32.9萬個，養老牀位合計821萬張，年增幅極大；每千名老年人擁有養老牀位31.1張。“但較國家規劃的差距仍然很大，所以這個（養老市場）的空間非常大。”王宇科說。
11月4日，人社部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會等五部委聯合發佈《個人養老金實施辦法》，相關配套政策也隨之陸續出臺。這昭示中國養老保險體系第三支柱的建設正在提速。
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事實上，上世紀90年代以來，我國逐步探索建立了以第一支柱基本養老保險爲主體、第二支柱企業和職業年金養老和第三支柱個人商業養老爲補充的多層次、多支柱養老保險體系。
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不過，中國養老金第三支柱功能明顯缺位。而中國式養老突圍旨在發力第三支柱。這其中，保險業在發展第三支柱方面的意義與作用不容小覷，但反過來，保險業亦要圍繞第三支柱解決什麼目的，達成共識，形成思路。近日有消息稱，部分保險機構正積極參與人社部、行業信息平臺、合作銀行的聯合測試工作。期間，還有壽險巨頭在其“壽險APP”正式上線個人養老金業務專區。
平安基金旗下兩隻養老基金還獲批增設個人養老金基金份額。11月16日，平安基金髮布公告稱，旗下產品平安養老目標日期2030一年持有和平安養老2035兩隻基金將增設僅面向個人養老金賬戶銷售的個人養老金基金份額——Y類基金份額。
顯而易見，諸如個人養老金政策的落地及諸多養老理財產品試點、專屬商業養老保險擴大試點範圍，包括機構增設個人養老金基金份額獲批等亦昭示養老行業不同市場主體八仙過海，各顯神通的時代已然開啓。
眼下，各類金融機構正厲兵秣馬，欲掘金中國養老產業這個龐大的萬億級市場。
據券商機構測算，未來10年，個人養老金累計繳納規模約2.5萬億元。而中保協於2020年11月20日發佈的《中國養老金第三支柱研究報告》曾提出，截至2030年將第三支柱養老金髮展到10萬億元資產的規模，2021-2024年聚焦賬戶體系建設、養老金企業專項政策。
一向以戰略前瞻性制勝的中國平安也不例外。王宇科認爲，平安近年進軍康養項目正逢其時。此時平安推出的四個養老模式（健康+、醫療+、居家和康養）形態，並非單一產品能夠做到的，而是多層次、多維度的組合，既滿足客戶不同生命階段的需求，亦可滿足不同支付能力的客戶之需求，同時借鑑了其它同行業此前十年來的打拼經驗。
“用體系化解決方案突圍中國式養老困局，可謂彎道超車的好時機。”王宇科
不妨將鏡頭切換至中國平安位於深圳的居家養老場景。
一位長者正在使用平安的居家養老智能守護設備。她面帶微笑，享受人文科技與配套服務帶來的便利與舒適，以及安全感。她不用擔心不會使用設備，因爲有任何不懂，她都可以直接諮詢24小時在線的養老管家。
當家屬擁有平安居家養老智能設備使用權之後，其手機（微信）中會有一個家屬端公衆號，家屬便可以隨時語音管家，瞭解相關情況。
令這位家屬感動的是，當她通過智能設備勾選所需服務，點擊提交訂單後大概兩天左右，所選設備便可寄至家中。她親眼看到，安裝毫米波雷達的師傅，在洗手間不停地以各種速度和角度跌倒從而測試設備的響應，直至設備360度反應信號；從而符合平安的健康建築標準；而這些標準充分考量了適老化的各個細節。
“我覺得平安居家養老的這些智能設備，以及平安管家和背後的醫療資源整合在一起，其實就是全方位把兒女們所擔心的問題都一一化解了，就是讓老人在生活自己的環境裡面更加舒心（養老），兒女無論在什麼地方也都放心。”該位家屬對此不無感慨。
另一組鏡頭則再現了平安首批居家養老體驗官吳先生的切身經歷。
兩年多前，吳先生的岳母在老家摔了一跤，當時住了幾天院，吳太太將母親接至深圳家裡，記得那時她母親的嘴脣都發紫……碰巧後來平安推出居家養老服務，吳先生便成了首批體驗官。他發現，經過大半年的護理，他岳母的精神、身體等各方面都有極大改善，家裡也進行了適老化改造。“真心覺得這套系統能幫到老年人，就如平安居家養老的使命：專業，讓養老更有尊嚴！”吳先生說。
上述鏡頭只是平安居家養老的特色到家護理部分。觀者動容：居家的預警智能設備、適老化改造、護理康復服務、專屬真人線上管家及醫生專家團隊，整套系統包含了養老需求的方方面面。“作爲異地打拼的獨生女兒，我比父母更加想要這套服務，自己放心、父母舒心。相信二十年後等我老了，這也是我踐行終身自立的最好方式。”客戶家屬說。
誠然，這些鏡頭不過是平安養老服務體系海洋中採擷的幾朵浪花……
據平安人壽與21世紀經濟報道聯合發佈的《中國居家養老趨勢白皮書》顯示，78%的老年人與家人同住；20%的老年人單獨居住，僅2%居住於其他環境。92%的受訪老人表示沒有家庭醫生，即便身處健康階段，也易病急亂投醫。調研中，最受關注的痛點是失智導致的問題。55.96%受訪者最擔憂失智易受護工欺負，“身不由己，言不由衷”。
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針對諸多養老痛點，平安整合內外部資源，提供包含“1個專屬管家、10大服務場景、1套監督體系”在內的覆蓋全生命週期的一站式居家養老建議解決方案。
據悉，截至9月末，平安已完成居家養老8大場景，服務覆蓋全國32個主要城市，超1萬名客戶獲得服務資格，4000餘名客戶開啓服務體驗，計劃明年覆蓋全國40餘城市。五大精品服務涵蓋適老化改造服務、1+X到家護理服務、慢病管理服務、O2O文娛服務、特色體檢服務等。
細觀平安一站式居家養老建議解決方案，其建立在如此宏觀背景下：
中國未富先老，且2.54億老年人中，1.9億人有慢性病，失能、半失能老年人口超4000萬。現狀是，我國對養老護理員的需求約爲600萬名，但從事養老護理的服務人員僅約50萬名，相差近12倍。
此外，我國60歲及以上人口有2.64億，佔總人口的18.70%；2020年中國老年撫養比達19.7%，意味着目前平均5名年輕人要撫養一位老人；未來5-10年時間，中國預計有8-10萬億的養老金缺口，且缺口將隨着時間推移進一步擴大。
怎麼辦？平安遵循客戶生命旅程而設計的養老佈局有四條產品線體系：從健康+、醫療+、居家到高端康養，它們是遞進的關係。
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究其本質，70%左右的長壽取決定於個人生活方式，越早介入（協調整合），擁有健康生活方式，就越有利於未來健康養老。
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在健康+，即第一段，主要對標30-40歲的亞健康人羣，平安可爲其提供諸多線上的健康服務、健康管理、綠通等等；
到醫療+階段，平安可爲整個家庭做周全的健康管理，以及日常疾病或者慢性病的管理，還可以有專門的家庭醫生。
居家環節，即退休以後的人羣，平安可爲其提供“醫、食、住、行、財、康、養、樂、護、安”十個場景的所有服務，儘可能延長客戶在家較爲舒適生活的時間。
高端康養則是整合前面所有的階段，其已成體系，類似整個康養行業的標杆存在（包涵重資產的建築標準和居住標準）。它不僅從醫療健康、飲食、日常服務、居住空間到平安養老倡導的理念“永不搬離的居所”等，甚至從自理到臨終關懷等所有服務全部涵蓋在一個城市核心區的機構裡。
當然，從健康+、醫療+、居家到高端康養，平安的四段式解決方案有時候也取決於客戶的支付能力；正如9073中國式養老，居家養老的受衆人羣更廣。
就這樣，秉持“專業創造價值”核心理念，整合國際國內專業資源，夯實中國特色養老服務體系的中國平安砥礪前行，推動中國養老服務發展。
不言而喻，企業的一切問題都是增長問題；而增長的本質最終仍需要回歸到用戶本身。那麼，不確定時代下，企業的增長底牌是什麼？
《增長結構》一書指出，一個健康成長的企業，其增長五線的設計至關重要。
所謂增長五線是指：撤退線（企業或者業務在增長道路上找到最後的售出、移除和轉進的價值點，在此進行撤退實現價值的最大化）、成長線（防守線，挖掘業務護城河）、增長線（進攻線）、爆發線、天際線（企業增長天花板）等。
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中國平安提出，以醫療健康打造價值增長新引擎，平安創新推出中國版“管理式醫療模式”，將差異化的醫療健康服務與作爲支付方的金融業務無縫結合，爲個人及團體客戶提供“省心、省時、又省錢”的一站式醫療健康服務，賦能金融主業。
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這無疑暗合了增長五線中的關鍵環節。如構建強大的客戶資源，控制住所在行業的戰略咽喉，以及定位差異化與新價值整合等等。根據平安三季度業績報告，截至2022年9月末，在平安近2.28億個人客戶中，有超64%的客戶同時使用了醫療健康生態圈提供的服務。
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就支付方而言，平安有效協同保險與醫療健康服務，深度研發相關產品，截至2022年9月末，累計付費個人客戶數近1億。
再者，平安壽險依託集團醫療健康生態圈，爲保險客戶提供醫療健康管理服務。“保險+健康管理”方面，2022年前三季度，平安壽險已服務約1644萬客戶，整體服務滿意度99%。自2021年起，平安壽險打造“平安臻享RUN”，爲客戶在健康、慢病、醫療場景提供醫療健康服務。
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“保險+居家養老”方面，平安整合內外部服務商爲客戶提供“老人舒心、子女放心、管家專心”一站式居家養老服務。通過AI管家、生活管家、醫生管家，以“三位一體”管家實現7×24小時服務客戶，整合醫、住、護、食、樂等多場景服務，構建一站式的居家養老建議解決方案，配合嚴密的服務監督體系、保障客戶權益，幫助長者實現有尊嚴的居家晚年生活，致力於打造中國居家養老第一品牌。
“保險+高端養老”方面，平安提供“尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護”服務，以滿足中國高品質養老領域日益增長的需求，致力於開拓高品質養老服務市場。頤年城深圳蛇口項目已於7月25日順利舉辦奠基儀式，全面啓動施工；平安臻頤年新產品線“逸享城”首個項目於10月20日在佛山發佈，並將繼續佈局蘇州、武漢；頤年城廣州項目也將於近期發佈，未來兩年內將在北上廣深杭一線城市全面鋪開。
如果以平安居家養老爲例，細究“老人舒心、子女放心、管家專心”這“三心”，或許可“度量”平安的增長線（進攻線）到底有多特別？
先看“老人舒心”，即全場景服務覆蓋，好住、好醫、好玩。如居家體驗，6大居住空間適老化改造方案、超100種科學菜譜等服務，保證老人居家生活個性化、便利化、安全化。醫療服務方面，依託平安健康約2000名的自建醫療團隊，可爲老人提供7*24小時全天候遠程診療。社交活動爲例，150多項文娛專屬社交和超10種適老旅行方案，解決老人孤獨問題的同時，更幫助老人走出家門，享受社交生活。
再看“子女安心”，即全方位守護保障，安全、安康、安享。平安打造360度智能守護體系，通過智能監測設備，結合管家平臺，實現設備發現異常時監測系統和管家會及時響應。目前平安居家養老服務提供的智能守護可對居家老人的體徵、行爲及環境三大要素進行監測。行爲監測方面，可監測老人意外跌倒、睡眠質量、門禁、日常運動量等指標。當監測場景異常時，系統和管家將會介入提醒老人或緊急聯繫人進行處置。
最後是“管家專心”，即專注、專屬、專業，實現全天候陪伴。平安通過專業專家團隊和管家平臺，爲每一位老人量身定製專屬方案。平安會爲老人提供一個全方位的“摩天輪”測評，從健康、飲食、起居等10個維度進行診斷，並根據老人實際需要提供進一步的深度測評，爲老人定製一站式綜合解決方案。管家和家庭醫生7*24小時在線，隨時響應老人的服務需求，同時提供圍繞居家養老10大場景的精選服務項目。
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就此，首都經貿大學保險系副主任李文中這樣評價：隨着我國人口老齡化程度的不斷加深，醫療健康服務市場的需求將非常龐大，平安集團一整套完備的醫療健康服產業體系是其他任何競爭對手都難以匹敵的。
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由此可見，平安的“增長線”在加速度，其既是價值“掘金”更是價值“覺醒”。因爲專業·價值的前提下，其特有的“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端康養”全生命週期遞進式養老服務體系，或有別於其他競爭者。“我們希望提升客戶的整體生命品質，使之積極養老，這恰是平安的理念。”
莫道桑榆晚，爲霞尚滿天。當你步入老年時代，亦老有所爲。如何有尊嚴地老去？怎樣讓生活更具尊榮？中國平安的養老“試驗”給出了答案。
